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第一次买基金,先学会这三步

2021-05-17 17:53

    最近,市场情绪热度下来了,基金价格到了低点。

    小米老师身边有朋友跃跃欲试想入场,但又没有接触过基金,害怕掉进坑里,于是来问小米老师有没有什么需要注意的事情。

    那么今天,小米老师就把干货分享出来,让更多的同学们在买基金这件事情上,能够更好地入门。

    01基金种类怎么选

    基金根据投资产品的不同,会有不同的分类。常见的基金主要有以下四种不同的类型:货币基金、债券型基金、股票基金、混合基金。

    1.货币基金

    货币基金就是投资国债、央行票据、银行定期存款货币工具的基金。货币基金离我们的生活并不遥远,微信“余额+”和支付宝“余额宝”都属于货币基金,它们的本名分别为“华夏财富宝货币市场基金”和“天弘余额宝货币市场基金”。

    货币基金有以下几个特点:

    第一,风险小。货币基金投资于货币市场,风险小,安全性高。

    第二,资金流动性强。货币基金的流动性可与活期存款媲美,买卖方便,资金到账时间短,一般基金赎回一两天资金就可以到账,余额宝甚至可以做到赎回两个小时内可到账。

    第三,货币基金有较高的收益率。余额宝的七日年化收益率为2.206%,多数货币市场基金一般具有接近国债投资的收益水平,远高于同期银行活期存款收益,略高于同期一年期银行定期存款。

    第四,投资成本与投资门槛都比较低。在成本方面,买卖货币基金一般都免收手续费、认购费、申购费、赎回费。

    因此,货币型基金适合对基金投资基本没有了解的小白入门,或者想要投资一些低风险产品的同学。

    2.债券型基金

    债券型基金就是主要用于投资债券的基金。根据证监会的分类标准,基金资产80%以上投资于债券的就属于债券型基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

    这类基金的年化收益率大多数情况下高于货币型基金,但正所谓收益越大风险越大,这类基金的风险也会高于货币型基金。

    因此债券型基金适合不满足于货币基金收益率、有一些风险承受能力的同学。

    3.股票基金

    同样的,股票基金就是主要投资股票的基金。这类基金的收益就会比前面两种基金更高,但同样的,风险也是这三者中最高的。

    行情好的时候,年化收益率达到40%以上不是没有可能的事情;但若遇到熊市,年化收益率-20%也是常有的事情。

    投资股票型基金主要有两点好处:

    第一,不用自己择股。当你看好某个行业的趋势,投资股票就需要自己选择购买哪只股票,承受单只股票波动带来收益的变化;投资股票型基金就可以选择相关行业的基金或者行业的指数,无需自己抉择具体购买哪只股票。

    第二,因为基金是很多投资者“资金的集合”然后去做投资,所以对于很多本金较少的人投资者,投资股票型基金就能让他们“间接”购买到一些价格较高的股票。例如贵州茅台、五粮液、山西汾酒等高端白酒,股价普遍较高,对于本金较少的投资者来说就难以买入。

 

    但对于股票型基金,我们就可以以小资金购买白酒类型的基金。

    这一类基金比较适合对股市和基金有一定了解、想要获取更高收益的个人投资者。

    4.混合基金

    同理,混合型基金就是投资于不止一种标的的基金。这一类基金由于投资标的的种类会有很大差别,因此没有办法直接进行比较。

    这一类基金同样也比较适合对股市和基金有一定了解、想要获取更高收益的个人投资者。

    02买基金,应该看什么?

    1.看基金经理

    对于基金尤其是主动型基金来说,基金经理可以算是基金的“灵魂人物”,基金经理的眼光和判断,是基金业绩好坏的决定性因素。

    因此,挑选一个基金经理就尤为重要了。

    对于我们挑选基金经理,有两个参考性比较强的指标:

    第一,历史业绩要足够彪悍,至少15%以上。既然要买基金,就要选最优质的基金经理。市场上前10%的基金经理可以做到历史业绩15%以上。

    第二,从业年限足够持久,至少要经历过一轮牛熊市。很多基金经理,在牛市里业绩很漂亮,但一到熊市跌得比散户还惨。所以挑选基金经理,至少要经历过一轮牛熊。

    当然,还有一种懒人方法,就是抄作业!

    第一个,是金牛奖,被称作是基金界奥斯卡奖。

    第二个,是晨星奖,是全球最权威基金评级。

    2.看规模

    基金的规模要足够大,至少要20亿元。基金规模较大代表了这只基金经过了市场的长期验证,基金经理的投资理念和基金历史收益很有可能处于行业靠前的梯队,这让基金也不容易出现清盘的可能。

    03怎么对比基金

    有的同学看到市场上有好多基金,光是同一类型的指数基金,就会有好多选择,挑花了眼。

    在这里,小米老师想给大家分享一个好用的工具——基金对比器。

    点击下方链接即可:

    https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm?codes=,

    将网址复制到网页之后就能打开。

    在这个网页上,只要输入基金的名称,就能够对比多个基金的信息。

    甚至连基金得过的奖项都能显示出来。

    用好这个小工具,就再也不怕挑基金挑花眼啦~

    在学会了以上三个小知识之后,我们就可以开始我们的第一次基金投资实践了。

    最后,小米老师想和大家分享一句话,“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”。对于我们每个人来说,纸上谈兵永远不会有收益,只有亲自操作,才能有更深的感悟。

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